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「65歳になったら年金が受け取れる！」— 政府が用意したこの基準や常識が、皆さんの老後を貧しくする罠かもしれません。 この週末、私は相棒と一緒に、 「何歳から年金をもらうのが、手取り総額を最大化できるか」 というシミュレーションを徹底的に行いました。 その結果、「60歳0ヶ月での繰り上げ受給がベスト」という結論に至りました。 年金受給時期の繰り上げを実施した人は、令和5年の厚生労働省のデータでみると、 国民年金は全体の「24.5％」 厚生年金は全体の「0.9％」 と少数派であることが分かりました。 YouTubeの投資系動画を見ていても 「年金繰り上げ受給した親爺、死ぬ前、ずっと後悔してた」という感じの 「年金繰り上げ受給は損」というネガティブなメッセージが込め...

日々の支払いで「どうせ払うならポイントを貯めたい」と思うのは当然のこと。私自身、楽天カードは以前から使っており、日常のスーパーでの買い物や病院での支払いなどで貯めたポイントを楽天市場で使えるのは「お得だな」と感じていました。 ところが、昨年から楽天モバイルにも加入してみたところ、そのお得度が一気に跳ね上がったのです。月額基本料金の安さはもちろん、何より驚いたのが「ポイントの貯まり方」で、もっと早く契約しておけばと後悔しています。 実際に、2025年1月〜5月のたった5ヶ月間で、楽天モバイル契約者特典として4,844ポイントもSPU（スーパーポイントアップ）で付与されていました。つまり、月額1,078円（税込）の基本料に対し、実質負担はたった546円だった...

🔰 さぁ、iDeCoをはじめましょう！ まずはiDeCoを始めるのにピッタリな人物像をご紹介します。 １．40代後半から50代前半の方 →老後資金の準備を始めるにはちょうど良いタイミングです。 ２．退職金がそれほど多くない会社にお勤めか、退職金制度がない会社にお勤めの方 →退職所得控除の枠を十分に活用して、税負担を軽減、又はゼロにすることが可能です。 ３．給与所得が多い方 →年収が高いほど、iDeCoによる節税効果が最大限に活かせます。 ４．賃貸住宅を選ばれているか、又は住宅ローンの返済が終わっている方 →住宅ローン控除によるiDeCoのメリット軽減の心配がありません。 ５.　「新NISA損切民」の方か、もしくはそうなりそうな自覚がある方 →iDeCoなら60歳まで引き出せないので...

「投資は損しそうだから怖い」 「家族が反対していて…」 こんな理由で、資産運用の第一歩を踏み出せずにいる方も多いのではないでしょうか。 実は、皆さんが気づかないうちに「損する投資商品」にお金を預けているかもしれません。 例えば…保険会社や銀行、郵便局などが販売する「個人年金保険」がその代表格です。 毎月の積立型や一括払込型など、加入者の多くは「老後資金の準備」を目的として契約しています。 しかし、この個人年金保険には以下のような問題点が潜んでいる場合があります。 元本割れ：契約後に解約すると大きな損失が発生する仕組み 課税：将来、受け取る年金に所得税・住民税が増額されて、住民税非課税世帯のメリットが受けられない インフレ負け：せっかく満期ま...